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近年來，國內(nèi)外反洗錢形勢和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)不斷變化，不法分子洗錢手法不斷翻新、更加隱蔽，對反洗錢工作提出了新挑戰(zhàn)、新要求。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、高價(jià)值貴金屬詐騙、地下錢莊、非法集資等跨行業(yè)、涉眾型洗錢相關(guān)犯罪持續(xù)高發(fā)，金融新產(chǎn)品、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)層出不窮，一些新業(yè)態(tài)如貴金屬、虛擬貨幣等被用于洗錢活動，對經(jīng)濟(jì)金融安全、社會穩(wěn)定造成了嚴(yán)重影響。

具體案例如下：

2024年12月，宜春高安警方破獲一起利用黃金交易中轉(zhuǎn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，該案涉案金額高達(dá)近1000萬元，已累計(jì)交易黃金10多公斤。

2024年10月，烏魯木齊市天山警方成功追回60克黃金，破獲“黃金+網(wǎng)約車”新型詐騙案。

2023年12月，北京警方破獲一起通過交易虛擬貨幣為地下錢莊洗錢的案件，涉及資金超過20億元。

……

一、常見洗錢手法

由于近期發(fā)生的各類新型洗錢案件隱蔽性較強(qiáng)，不易被社會公眾察覺，下面介紹幾種常見的洗錢手法供大家了解。

（一）通過購買黃金進(jìn)行洗錢

電詐集團(tuán)將涉詐資金通過證券公司自營平臺APP購買黃金，并選擇異地郵寄配送，收取黃金后在黃金交易市場變賣，以此清洗詐騙所得贓款；詐騙分子冒充公檢法工作人員，要求受害人以購買黃金進(jìn)行“驗(yàn)資撤案”；引導(dǎo)受害人至虛假網(wǎng)絡(luò)投資平臺，要求購買黃金進(jìn)行“充值投資”；招募人員代買黃金。被騙者不再僅限于銀行卡轉(zhuǎn)賬，而是購買黃金進(jìn)行郵寄，或者提取現(xiàn)金交給上門取現(xiàn)的騙子同伙。

（二）利用證券、期貨、保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行洗錢

由于證券、期貨等行業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，這都為洗錢提供了最好的掩護(hù)，許多的洗錢犯罪通過包括股票、債券、期貨在內(nèi)的交易形式進(jìn)行。如，不法分子借助證券綜合賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金等；在保險(xiǎn)市場購買高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來源。

（三）購買流動性較強(qiáng)的商品進(jìn)行洗錢

不法分子通過購買高價(jià)值的交通工具、古玩、藝術(shù)品等方式洗錢。一些古董藝術(shù)品的價(jià)值和價(jià)格不遵循價(jià)值規(guī)律，可做的文章也會比較大，可能在轉(zhuǎn)賣中套取現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。這種洗錢的方式多源于上游犯罪為貪污腐敗的情形，去古玩市場買一些藝術(shù)品，真假不重要，重要的是買者（行賄者）認(rèn)為這是真的，然后貪官將文物交給文物商人出售給行賄者，這樣收入就變成了合法收入。

（四）通過茶室套現(xiàn)打牌進(jìn)行洗錢

通過電子轉(zhuǎn)賬的方式把錢轉(zhuǎn)入茶樓老板的銀行卡，然后以打牌需要兌換現(xiàn)金為由，讓茶樓老板提供現(xiàn)金或者去銀行取現(xiàn)，之后交給指定人員。茶樓老板銀行卡進(jìn)賬實(shí)際上是受害人轉(zhuǎn)入的被騙資金，茶樓老板的銀行卡很快會被凍結(jié)，而指定人員也無法找尋。

（五）通過花店定制人民幣花束進(jìn)行洗錢

以定制人民幣花束或者放有大額現(xiàn)金禮盒的花束送給其朋友，并讓花店提供賬號，很快花店會收到大額轉(zhuǎn)賬，對方也很爽快支付花店包裝和配送費(fèi)?；ǖ昀习迨盏奖容^滿意的傭金后，將人民幣折成花束或者放入禮盒并進(jìn)行定點(diǎn)配送?；ǖ昀习遒~戶的進(jìn)賬實(shí)際上是受害人轉(zhuǎn)入的被騙資金，很快花店老板的銀行卡會被凍結(jié)，而定點(diǎn)配送的人卻無法找尋。

（六）通過手機(jī)店收款碼轉(zhuǎn)賬進(jìn)行洗錢

對方以各種理由大量采購手機(jī)，甚至讓你幫忙去其他店拿另外的電子設(shè)備并給你一定的賺頭，然后讓你提供收款碼稱由公司進(jìn)行支付，支付完成后對方帶著手機(jī)和電子設(shè)備離開。實(shí)際上你收到的都是受害人掃碼支付過來的被騙資金，很快你的賬戶會被凍結(jié)，而騙子卻揚(yáng)長而去。

二、風(fēng)險(xiǎn)提示

天風(fēng)證券提醒廣大公眾，應(yīng)加強(qiáng)對各類洗錢手法及其危害性的了解和重視，強(qiáng)化自身洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力。

（一）黃金等貴金屬經(jīng)營商戶要謹(jǐn)慎接收大額網(wǎng)絡(luò)訂單和線下訂單，規(guī)范收款流程，拒絕來歷不明的貨款。

（二）快遞站點(diǎn)要提升工作規(guī)范性，對快遞包裹進(jìn)行查驗(yàn)，查驗(yàn)登記過程中如發(fā)現(xiàn)存在個(gè)人郵寄大量黃金等貴價(jià)物品的異常情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)警。

（三）社會公眾應(yīng)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)，并主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查。在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)主動出示身份證件；配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份確認(rèn)；回答金融機(jī)構(gòu)的合理提問；身份證件到期的，應(yīng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

（四）社會公眾要牢記不得出租、出售個(gè)人銀行卡及隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼，不使用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

（五）社會公眾應(yīng)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識，樹立正確的貨幣觀念，理性看待虛擬貨幣，認(rèn)清投資風(fēng)險(xiǎn)，警惕非法騙局，切莫被高額利潤誘惑，充當(dāng)洗錢工具人。

（六）社會公眾若發(fā)現(xiàn)自身銀行賬戶等出現(xiàn)被不法分子洗錢所利用的異常狀況，應(yīng)第一時(shí)間到銀行查明原因；同時(shí)，保留好聊天記錄、交易記錄等證據(jù)，及時(shí)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國家機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。