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中小企業(yè)服務(wù)中心 杜欣予 王瑋

目前，第三方支付的定義有諸多解釋。從廣義理解，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貿(mào)易的核心環(huán)節(jié)是交換，而交換包括交付標(biāo)的與支付貨幣兩個(gè)流程。那么支付貨幣流程中，除了買方向賣方直接支付貨幣的形式，暨通過中間第三方進(jìn)行收付款的支付行為，均可以稱作第三方支付?，F(xiàn)在我們常說的第三方支付更準(zhǔn)確地講應(yīng)為非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，央行2010年頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（俗稱“2號(hào)令”）對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)范圍做了以下定義：“指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)?！?/p>

從《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的定義我們可以看到，首先，第三方支付的核心是貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)；其次，第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)屬于中介機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立于收付款人的；最后，從服務(wù)范圍來看，第三方支付服務(wù)的基礎(chǔ)條件均涉及信息化、數(shù)字化的軟硬件系統(tǒng)。因此，第三方支付的發(fā)展和成熟是伴隨著信息化、數(shù)字化的科學(xué)技術(shù)發(fā)展，或者簡(jiǎn)單講是伴隨互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和成熟同步進(jìn)行的。

可以說，第三方支付的發(fā)展原動(dòng)力，是互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為現(xiàn)實(shí)交易提供即時(shí)化、遠(yuǎn)程化、數(shù)據(jù)化的便捷。同時(shí)，第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)了信用中介的責(zé)任。在銷售商品、提供服務(wù)的過程中，交付標(biāo)的和支付貨幣的錯(cuò)期風(fēng)險(xiǎn)（主要是違約風(fēng)險(xiǎn)），避免了買賣雙方的信用評(píng)價(jià)成本。而且，相較于傳統(tǒng)支付方式，第三方支付不存在現(xiàn)金支付的現(xiàn)金存取、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)和假幣風(fēng)險(xiǎn)，又能有效地彌補(bǔ)銀行支付對(duì)小額支付方面的服務(wù)覆蓋范圍。這些原因都進(jìn)一步促進(jìn)了第三方支付的發(fā)展。

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第三方支付行業(yè)探析.pdf